Důchod, spoření, investování aj. – snaha myslet na budoucnost

Tímto článkem bych chtěl přijít na to, jakým způsobem se stát finančně zajištěný, nezávislý na státu, s co nejnižším rizikem krachu. Rád by přišel i na správné řešení cash flow. Článek bych rád časem postupně rozšiřoval

Každý mi jistě dá za pravdu, že bez peněz je zle (možná existují vyjímky, ale myslím, že jich bude málo). Jsem toho názoru, že málo peněz je špatně a příliš peněz taky. Často si kladu otázku, jaké je optimální množství? 10000,- 20 30 100? Nevzpomínám si, že bychom něco takového na škole probírali…Ani se tomu nedivím..po éře komunismu.

Důchod a spoření

  • Kde se berou peníze na důchod?
  • Kdy půjdu do důchodu? za hodně let…výhodou je, že se mohu připravit
  • Kolik dostanu? … minimální částku, důchodců bude mnoho…platících málo (populace stárne, zvyšují se nároky na žití)
  • Kolik našetřit do důchodu?někteří tvrdí 3 miliony, jak velká je pravděpodobnost, že to bude stačit vzhledem k inflaci? Nepřijdu o naspořené peníze? Navíc s průměrným výdělkem je tato částka skoro nedosažitelná (příklad: 35 let spořit 7140,- měsíčně).
  • Jak uspořit peníze a neutratit vše z pravidelných příjmů? – sebekázeň, hledání lepších možností
  • Povinnosti týkající se peněz? – sebekázeň, investování, spoření, nepodléhat emocím
  • Kolik peněz je potřeba, když je člověku 20, 30, 50, 70? – zatím to nevím
  • Jak nezkrachovat? – diverzifikovat, nespoléhat se na jeden příjem, myslet i na to, co by kdyby, předvídat budoucnost, nebát se investování, investovat do toho čemu rozumím.

Spoření

I. pilíř – starobní důchod (povinné)

II. pilíř  zrušen

III. pilíř (dobrovolné) spoření na penzi v penzijních společnostech.

Penzijní připojištění

zkratka PP (nebo spoření) transformovaný fond (do něj již nelze vstupovat, konec byl 30. 11. 2012)

Výhody a nevýhody

  • Penzijní společnost ručí za kladné zhodnocení => konzervativní charakter investování => menší výnosy. (Obezřetnost při nakládání s financemi kontroluje státní dozor – Česká národní banka.)
  • Výnosy nemusí porážet inflaci. Avšak je takový předpoklad.
  • Dřívější možnost výběru prostředků (tzv. výsluhová penze po 15 letech lze vybrat 50% celkově naspořené částky).

Jelikož jsem účastníkem tohoto spoření, tak mne zajímají i následující otázky:

  • Kolik činí poplatky za správu prostředků v Transformovaném fondu? – určitá procentní část je daná zákonem.
  • Výhodnost? – hodně váhám zda je opravdu tento spořící produkt výhodný…pokud bych investoval prostředky vhodněji, avšak s větším rizikem, mohl bych dosáhnout na lepší výnosy. Avšak si říkám zda nemít alespoň menší „jistotu“ i když s vědomím toho, že prostředky nejsou dokonale investovány. Na internetu kolují různý informace o tom, že PP je i není výhodné.
  • Zisk? – souvisí s výše uvedenou výhodností…řekl bych, že je minimální. Prostředky jsou spíše zakonzervovány a budu rád pokud výnosy budou vyšší než inflace. Bez státní podpory a příspěvku od zaměstnavatele bych do tohoto připojištění pravděpodobně nešel.
  • Rizika? – údajně nízká
  • Jakou částku bych optimálně měl posílat? – Hodně přemýšlím. Doposud zasílám 300,- (dříve 100,-)/ měsíčně, tak abych dosáhl na minimální příspěvek od státu 90,- Kč/měsíčně (příspěvek se připisuje na účet čtvrtletně v 2, 5, 8 a 11 měsíci). Uvažuji nad tím, že budu zasílat 1000,- Kč tak abych dosáhl na maximálních 230,- Kč. Současně, ale musím zajistit (nalézt) další vhodnější investování finančních prostředků…(např. investování do bydlení, vzdělání, akcií, podnikání, nemovitostí aj.). Samozřejmostí by měla být diverzifikace a snížení možných rizik. Pouhý třetí pilíř nebude stačit! 

Doplňkové penzijní spoření

zkratka DPSúčastnický fond (od ledna 2013)

Podrobně se oněm nebudu zmiňovat. Aktuálně neuvažuji o této možnosti. Snad zmíním jen to, že nelze mít PP a DPS zároveň. S tímto spořením je spojeno vyšší riziko avšak i vyšší možné výnosy.

Různé zdroje z internetu (ne všechny asi budou relevantní nebo aktuální):

Inflace

Rok
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
11
12
13
14
15
16
4,7
1,8
0,1
2,8
1,9
2,5
2,8
6,3
1,0
1,5
1,9
3,3
1,4
0,4
0,3
0,7

Zdroj: míra inflace Český statistický úřad

Investování

Je potřeba investovat včas. Tak, aby se daná investice vyplatila. Především dlouhodobé investice musí být k užitku.

Podnikání

Jsem na začátku dlouhé a krkolomné cesty. Chci to zkusit.

Akcie a akciové společnosti

O tomto druhu investování mám zatím málo informací.

Obsáhlý článek o investicích http://www.eakcie.cz/akcie-a-akciova-spolecnost/

Čas

To nejdražší co máme. Hlavně jej investuj rozumně!

Spoření – různé fondy apod.

Viz. výše.

Život

Zatím, co se ženeš za něčím, ujíždí ti vlak. Investuj energii i do žití.

Inspirace

George Samuel Clason – americký podnikatel 

Pay yourself firts – G. S. Clason

  • Plať nejdříve sobě, a pak ostatním.
  • Investuj do vlastního bydlení…“nevyhazuj“ peníze za nájem.
  • Část všeho, co vyděláš, dávej stranou.
  • Žij za méně, co vyděláš a ušetři něco pro sebe.

Kniha: Nejbohatší muž babylonu (The Richest Man in Babylon) z roku 1930 – v příběhu se dva staří přátelé podivují nad tím, kolik peněz vydělali, ale nic si nenaspořili.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *